Какие бывают банковские карты, виды банковских карт, возможные применения

Банковские карты очень плотно вошли в нашу жизнь. Студенты получают стипендию, рабочие получают заработную плату, удобные переводы между пользователями всей банковской системы. У каждого из нас есть даже не одна пластиковая карта, как бы не парадоксально это было, но многие до сих пор путают кредитные карты с дебетовыми. В этой статье мы хотим пояснить что же такое мы носим в своем кошельке каждый день.

Первая карта была создана в 1951 году, небольшим банком в Нью-Йорке.

Многие думают, что пластиковая карта — это счет в банке, это не так, грубо говоря банковская карта — это ключ к счету, с помощью которого можно производить операции.
Карта не является собственностью держателя, она принадлежит банку. В любом договоре это указано, нужно только читать все внимательно.

Все карты различаются по определенным характеристикам

От типа денежных средств привязанного счет

Дебетовая – хранит деньги владельца карты. Операции по выводу средств и покупкам доступны только при положительном балансе. Клиент банка предварительно должен перечислить деньги на счет. Чаще всего дебетовые карты есть у обычных рабочих людей они же являются зарплатными картами.
Кредитная — очень распространена в Америке. Тут весь процесс кардинально отличается от дебетовых карт. На ней не хранятся деньги клиента, каждый раз совершая операцию по карте, вы совершаете заем средств у банка – кредит. По условиям договора обязаны пополнить средства в срок, иначе с вас начнут взимать проценты. У многих банков разные процентные ставки, которые могут доходить до 50% годовых. Также банки могут взимать штрафы. В итоге для банковской финансовой системы получается неплохая прибыть! Не допускай просрочки по кредиту!
Овердрафтная – эта карта является кредитной, но кредитование предоставляется на короткий срок. Обычно лимиты по таким картам не сильно большие. Некоторые банки предоставляют без процентного кредитования на один или два месяца. Эта система весьма удобна, если нужно перехватить денег до заработной платы. Но будьте весьма осторожны, читайте внимательно договор, проценты кредитования и штрафы по просрочки очень большие.

По уровню обслуживания и привилегиям

  • Классические – самые обычные карты.
  • Виртуальные – физически таких карт не существует, они есть виртуально в системе у банка, все операции производятся через информационную систему.
  • Золотые – имеют больше привилегий, но и в обслуживании они дороже, так же у некоторых банков есть хорошие кэшбэки по таким картам.
  • Платиновые – редкие карты, выдаются только особым клиентам, на каждого держателя карты выделяется отдельный менеджер.
  • Черные – самые привилегированные карты. Обычно владельцы очень обеспеченные люди.

 

Виды платежных систем банковских карт

  • VISA – самая распространенная карта. Действует по всему миру.
  • MasterCard – конкурент картам VISA. Действует по тем же принципам. Компания объединяет 22 тысячи финансовых учреждений в 210 странах мира.
  • Maestro – это очень простая карта от MasterCard, обычно имеют региональную привязку, т.е. с такой картой не возможно расплатиться за границей.
  • American Express — мало распространены в России. Ничем не отличается от остальных карт.
  • Карта МИР – платежная система Мир основанная в 2015 году выпускает одноименные карты. Основана в России как национальная платежная система. Есть дебетовые, кредитные, овердрафтные карты. Также могут выпускаться с чипами российского производства. Работоспособность карты Мир не зависит от иностранных финансовых систем. Несколько лет назад VISA под предлогом санкций угрожала Российской федерации отключить от системы.

 

 

Безопасность и степень защиты

  • Микрочип – в карту встраивают чип на подобии СИМ карты для телефонов, чтобы совершить платеж необходимо вставить пластиковую карту в терминал ввести пин код, только тогда произойдет оплата или банкомат выдаст наличные.
  • PayPass – сравнительно новая технология. Для совершения операции нужно приложить карту к терминалу. Это очень удобно, но не безопасно, поэтому доступные суммы по операциям не сильно велики.
  • 3d-secure – совершенно новая и очень безопасная технология оплаты. Другими словами, это двухфакторное подтверждение оплаты, клиенту приходит смс с паролем, которое нужно ввести в специальное окошко. Такая система очень популярна в интернет платежах.

 

Правила, позволяющие сохранить денежные средства на карте

  1. Держите в тайне свой ПИН код. Старайтесь не сообщать его никому, даже сотрудникам банка, ведь им он тоже не известен.
  2. Не сообщайте CVV-код на обратной стороне карты. Мошенники часто просят CVV-код при телефонных разговорах и других обманных способов. Для оплаты в интернет магазине, достаточно знать номер карты, дату действия и CVV-код.
  3. Подключите СМС информирование, по каждой операции будет приходить СМС с расходуемой суммой. Вы всегда будет в курсе происходящего.
  4. В случае утери пластиковой карты следует немедленно звонить в банк с просьбой блокировки. Поэтому всегда держите при себе контактный телефон вашего банка.

 

Представляем вам таблицу видов платежных карт

VISA EUROCARD/MasterCard СБЕРБАНК — MAESTRO
Старый дизайн Новый дизайн Старый дизайн Новый дизайн Старый дизайн Новый дизайн
Лицевая сторона
Логотип платежной системы (эмблема) В правом верхнем или в правом нижнем углах — трехцветный прямоугольник, состоящий из горизонтальных полос синего, белого и желтого цветов со словом VISA синего цвета на белой полосе. По периметру логотипа расположен микротекст, содержащий первые четыре цифры номера карты и код банка-эмитента (может состоять из букв и цифр) EUROPAY INTERNATIONAL:

  1. Стилизованная буква Е с красным язычком вместо среднего элемента и надписью EUROCARD под ней, заключенные в овал.
  2. Усеченный вариант: только надпись EUROCARD

MasterCard

INTERNATIONAL: два пересекающихся круга красного и желтого цветов с надписью MasterCard белого цвета поверх кругов

В правом нижнем углу под голограммой — логотип Maestro в виде двух пересекающихся кругов голубого и красного цветов с надписью Maestro выполненной белой краской
Голограмма В правой части карты по центру — объемное зеркальное изображение летящего голубя. При повороте карты справа налево левое крыло голубя увеличивается, правое опускается (голубь машет крыльями) На фоне горизонтальных строк, содержащих слово MasterCard, выполненных микротекстом, объемные изображения полушарий земного шара, на которых при повороте карты сетка параллелей и меридианов меняется на очертания материков Два пересекающихся плоских круга с объемными изображениями двигающихся материков на фоне горизонтальных строк, содержащих слово MasterCard. Контуры кругов выполнены микротекстом, содержащим повторяющиеся символы MasterCard Объемное изображение фирменного знака СБ РФ с надписью Сбербанк России белого цвета поверх него на фоне чередующихся горизонтальных строк, состоящих из надписей Сбербанк России и Sberbank
Логотип банка-эмитента верхней части карты в правом или левом углах надпись SBERBANK черной типографской краской В правом верхнем углу карты надпись СБЕБАНК РОССИИ черной типографской краской
Номер Начинается с цифры
4, разбит на 4 группы, состоит из 16 цифр (4-4-4-4) или 13 (4-3-3-3) с последней группой цифр на голограмме
Начинается с цифры 5, разбит на 4 группы, состоит из 16 цифр (4-4-4-4) с последней группой цифр на голограмме Состоит из 18 цифр, разбитых на 2 группы (810 цифр) с последними 4 на голограмме
Данные о сроке
действия
Эмбоссируется дата начала и дата окончания срока возможного использования карты в формате месяц/год или месяц/день/год (10/02 или 10/15/02) Эмбоссируется только дата окончания срока действия в формате месяц/год (12/02)
Информация о банке, выдавшем карту На картах VISA (Classic, Cold), Сбербанк-Maestro эмбоссируются 8 или 9 цифр в формате XXXXYYYYY (XXXX — номер отделения, YYYYY — номер филиала). На картах VISA Business, Eurocard/MasterCard Business данная строка отсутствует
Данные о держателе Эмбоссируются имя и фамилия держателя карты (возможно нанесение именных данных двух лиц) латинским шрифтом. На корпоративных картах может быть проэмбоссировано название организации латинскими буквами. Эмбоссируются имя и фамилия держателя карты (IVAN PETROV)
Микропечать В рамке логотипа первые четыре цифры — номера карты и код банка-эмитента (из чисел и букв) На нижнем слое голограммы в горизонтальных строках ейиияется слово MasterCard В контурах кругов голограммы повторяется MC Нет
Четырехзначный номер Печатается несмывающейся краской контрастным цветом над или под 1-й группой цифр номера карты. Напечатанные цифры должны полностью совпадать с 1-й группой цифр проэмбоссированного номера карты Печатается несмывающейся и контрастной цвету карты краской под первыми цифрами проэмбоссированного номера карты и полностью совпадает с первыми четырьмя цифрами номера карты Нет
Изображение в УФЛ В центре карты — изображение летящего голубя сине-фиолетового (для карт СБ РФ) или розового цвета В нижней части карты буквы M и C: М — в левом углу и через промежуток в середине — С Нет
Специальные символы За датой окончания срока действия карты:

— эмбоссируется символ V (flying V), имеющий нестандартный формат с наклоном вправо, с ограничивающимися верхними подсечками, направленными в левую сторону;

— эмбоссируются пары букв CV, PV, BV;

— печатаются C, P, B + эмбоссируется V

За датой окончания срока действия карты эмбоссируется знак (floating M) состоящий из элементов букв M и C Нет
Оборотная сторона
Панель для образца подписи держателя карты Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом VISA голубого/синего цвета (для карт сторонних банков-эмитентов). При попытке подделки образца подписи появляются пробелы Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом VISA голубого/синего и золотого цветов и 19-тизначным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и
3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В пробелах появляется слово void — недействительно
Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего и желтого цветов и 19-тизначтным номером, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены 16 цифр номера карты и
3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В проделах появляется слово void — недействительно
Полоса белого цвета, заполненная диагональными строками со словом MasterCard или МС красного, синего/голубого и желтого цветов и 7-знач-ным номером в центре панели, напечатанным специальным шрифтом с наклоном влево, в который включены последние четыре цифры номера карты и 3 цифры кода безопасности. При попытке подделки образца подписи появляются пробелы. В пробелах появляется слово void — недействительно Полоса белого цвета, заполненная повторяющимися зигзагообразными линиями и надписями SAFESIG. При попытке подделки образца подписи держателя карты линии и надписи стираются
Магнитная полоса Впаянная в пластик магнитная полоса черного или темно-коричневого цветов, содержащая информацию о держателе карты, номере его счета, банке и дополнительные закодированные данные, нанесенные электронным способом

Администрация сайта