Кредитная история — Где посмотреть? Как исправить?

Кредитная история представляет собой информацию, характеризующую как вы исполнили свои финансовые обязательства перед банком, в котором вы взяли кредит. Федеральный закон России регулирует эту информацию, а сведения о вашей кредитной истории сохраняются в специальном кредитном бюро.

Формирование кредитной истории

Любой кредитор, который выдает вам кредит, согласно принятых правительством законов и постановлений, например, банки (218-ФЗ) или микро финансовые организации (с 01. 07. 2014 г), обязательно должны подать в одно из бюро по кредитным историям сведения об обязательствах по кредитам своих заемщиков и о том, как они эти обязательства выполняли. В кредитные бюро передаются также сведения о банкротстве ФЛ, о задолженности по алиментам на детей или о неуплате коммунальных платежей по судебному постановлению. Информация о вашей кредитной истории обычно храниться в банковской кредитной истории десять лет.

На что может повлиять банковская кредитная история

Ваша кредитная история является главным аргументом для кредитных организаций для одобрения выдачи вам кредита. Организации, выдающие кредиты, не желая рисковать, обычно сначала изучают историю о кредитах обратившегося к ним клиента, а потом принимают объективное решение о выдаче денег. Только около 20% обратившимся клиентам кредиторы принимают решение выдать деньги без кредитной истории. Клиентам, у которых все хорошо с банковской кредитной историей, кредитующие организации часто предлагают лучшие условия выдачи денег в кредит: более долгий срок кредитования, или большую денежную сумму, или снижают ставку по кредиту.

Проверка своей кредитной истории

Человек, который когда-либо брал кредит, должен 1-2 раза в год обязательно проверять свою банковскую кредитную историю, чтобы предотвратить снижение ее качества. Если в силу каких-то обстоятельств вы не смогли вовремя заплатить задолженность по кредиту или по оплате коммунальных услуг, вы просрочили оплату штрафов, то вы должны быстро решить эту проблему, не дожидаясь, пока в сложившуюся ситуацию вмешаются правоохранительные органы или налоговая инспекция. Если вы уже раньше брали кредит в банке или какой-нибудь организации и полностью его погасили, то вам следует взять у кредиторов справку о полном погашении кредитной задолженности для исправления кредитной истории. Иногда в кредитной истории у человека могут возникнуть какие-то спорные ситуации или может случайно произойти ошибка, то данная справка поможет вам решить возникшую проблему. Желательно не ждать долго, а через пару месяцев после последней выплаты по кредиту обратиться к вашему кредитору и взять у него справку о полном погашении вами кредита.

Возможность исправить или удалить сведения о кредитной истории

Если сведения о вашей кредитной истории, хранящаяся в бюро кредитной истории, не достоверны, есть возможность ее исправить. Возможны случаи, когда в базу банковской кредитной истории внесены некорректные личные данные, или вдруг там будет значится, что вы просрочили кредитные выплаты, а вы погасили все задолженности и т. д.

Вы нашли ошибку в вашей кредитной истории

Если вы нашли какие-либо некорректные или не соответствующие действительности сведения в вашей истории по кредитам, вам сразу нужно обратиться в ту организацию, которая передала в банковскую кредитную историю эти сведения.

В течение месяца кредитная организация, которая предоставила в бюро кредитных историй неверные сведения о вас, и в которую вы обратились, должна все исправить и передать в бюро достоверную информацию. Если этого не происходит, вы должны обратиться в бюро кредитных тсторий, написать заявление о том, чтобы были внесены поправки в вашу кредитную историю, можно также заявление послать по почте.

В адрес этой организации будет направлена претензия из бюро, она будет рассмотрена организацией, и в вашу историю внесут изменения или могут отказать и предоставить доказательства своего решения. В течение месяца бюро сообщит вам о решении кредитной организации на посланную ими претензию.

Само бюро не имеет права вносить какие-либо изменения в вашу историю по кредитам, даже если вы принесете им документы и справки, которые подтверждают все ваши выплаты. Все сведения о вашей истории по кредитам автоматически передаются из кредитующих организаций в базу бюро, без участия ее работников.

Сведения о вашей кредитной истории достоверные, но не очень хорошие, есть ли возможность их исправить или удалить?

Если в вашей кредитной истории все же были какие — то не очень приятные моменты, например, были длительные просрочки выплат, то исправить историю не получится, но можно попытаться доказать своим кредиторам, что вы уже исправились, и такого больше не повторится. Можно, например, обратиться в банк и взять в кредит небольшую сумму, своевременно и полностью погасить задолженность. Этим вы сможете доказать, что теперь вы очень ответственно относитесь к своим обязательствам, и с большей степенью вероятности вам дадут новый кредит, но уже на нужную вам сумму.

Таблица баллов вашей кредитной истории:

Может ли один кредит, взятый и не оплаченный вовремя, навсегда испортить вашу кредитную историю?

У каждой кредитной организации своя политика и свои стратегии по рискам. Обычно кредитные организации дают кредит обратившемуся к ним человеку, если у него была одна просрочка по выплатам кредита и не больше месяца. Кредиторы считают такую просрочку «технической». Ведь любой человек мог заболеть, или уехать в отпуск, или по другой причине задержал выплату по кредиту.

Но кредиторы с большой осторожностью относятся к клиентам, у которых были просрочены выплаты до трех и более месяцев, или на момент обращения есть просрочки по другим кредитам.

Самым надежным способом получения нового кредита, если у вас не очень хорошая кредитная история, является исправления данной ситуации.

Программы по исправлению не очень хорошей кредитной истории

Иногда сами банки предлагают клиентам с не очень хорошей кредитной историей, специальные программы по ее очистке. Но за эту программу берут дополнительные деньги. Суть программы состоит в том, что клиенту дается формальный кредит на сумму от 5 до 60 тыс. руб. под ставку 33% годовых. Погашение такого формального займа имеет очень сложную схему, которая состоит из трех этапов. Каждый этап погашения длится от 90 дней до полутора лет. Но надо быть аккуратным в выплатах платежей по кредиту по этой схеме, если запутаетесь, то не улучшите, а только ухудшите свою кредитную историю.

Существует еще система Прогресскад, которая помогает тем клиентам, которые не хотят сами заниматься улучшением своей кредитной истории. Специалисты данной системы анализируют истории клиентов и помогают им найти банки, которые вероятнее всего выдадут им кредит.

Как исправить в Сбербанке свою историю по кредитам?

Если вы хотите обратиться в Сбербанк для получения кредита, но имеете не очень хорошую кредитную историю, то вам сначала необходимо обратиться к микро финансовому кредитору, взять несколько небольших кредитов, погасить их вовремя, таким образом вы получите статус надежного клиента. Бывают случаи, что и сам банк предлагает микро займы в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей, можно этим воспользоваться. Обычно такие займы дают на короткий срок, а погасить их надо уже через неделю. Таким образом за короткий срок можно взять несколько таких займов и значительно улучшить свою кредитную историю.

Перед посещением Сбербанка лучше самим узнать в базе по фамилии сведения о своей кредитной истории онлайн, можно с паспортом обратиться в салон Евросети, там вам выдадут выписку о вашей кредитной истории, стоит такая услуга 1000 рублей. Эти сведения помогут вам самим оценить свой реальный шанс получения кредита в Сбербанке.

Улучшение кредитной истории с помощью приобретения товаров в рассрочку

Многие магазины сейчас предлагают покупателям различные товары: бытовую технику, мебель, шубы и другие товары в рассрочку. Вы можете купить нужную вам вещь, причем совсем не важно насколько она дорогая или дешевая, и полностью погасить за нее кредит. Все сведения о ваших выплатах за покупки поступят в базу бюро кредитной истории. Так, купив несколько нужных товаров, вы сможете значительно улучшить вашу историю по кредитам. Важно, конечно, ее не испортить несвоевременными выплатами за купленный товар.

Некоторые покупают товары по картам Халва или Совесть, это тоже может улучшить вашу кредитную историю для Сбербанка.

Улучшение истории по кредитам с помощью использования кредитной карты

Вашу плохую кредитную историю может значительно улучшить активное пользование кредитной картой. Если у вас ее нет, вы легко можете заказать ее в любом банке, вам выдадут ее в течение двух дней. Она может быть как на небольшую сумму, так и на сумму до полмиллиона рублей. Срок действия кредитных карт обычно три года.

Для улучшения кредитных историй, вам необходимо регулярно расплачиваться картой за различные покупки и оплачивать услуги. Необходимо также вовремя вносить регулярные платежи за пользование картой. Активным пользователям кредитных карт Сбербанк может выдать кредит на большую сумму.

Улучшение истории по кредитам с помощью потребительского кредита

С плохой кредитной историей в Сбербанке получить потребительский кредит очень сложно. Обычно банк требует поручителя за ваш кредит, залог вашего имущества и выдвигает множество других требований для выдачи кредита. Но даже если вы выполните все условия Сбербанка, вам могут отказать в выдаче кредита на потребительские нужды, объяснив это вашей плохой кредитной историей в прошлом.

Но простой краткосрочный кредит от 90 дней до 5 лет на сумму от 15 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. попробовать взять в Сбербанке все же можно. Ставка по такому кредиту составит от 10% до 21%. Если вам одобрят данный кредит, и вы выплатите его вовремя и без просрочек, это поспособствует улучшению вашей кредитной истории.

Как мошенники предлагают исправить вашу историю по кредитам

К сожалению люди, которым кредитные организации отказали в выдаче денег, нарываются на мошенников, обещающим им помочь.

Мошенники часто действуют по следующим схемам:

• обещают клиентам улучшить их кредитную историю, берут за это деньги и скрываются;
• обещают клиентам найти банк, который выдаст им кредит, и берут за это вознаграждение — 10% от кредита;
• обещают исправить вашу кредитную историю с помощью фиктивного кредита, сведения о котором они направят в БКИ, но бюро научилось уже распознавать такую фальсификацию;
• предлагают клиенту кредит, а человек платит проценты не за пользование деньгами, а за то, что мошенники передают в бюро кредитной истории сведения о его кредите. Эту схему могут распознать еще не все кредитные бюро, но в скором времени и ее научатся разоблачать.

Люди, столкнувшиеся с подобного рода мошенническими услугами, могут потерять свои деньги, так как подобные компании не заключают с ними гарантийные договора. Кредитная история людей, обратившихся к мошенникам, тоже может значительно ухудшится, и банки с негативом отнесутся к клиентам, прибегнувшим за услугой к мошенникам.

С наилучшими пожеланиями команда ФоксТоп.Ру