Холдинг «Ромир» весной 2018 года провел социологическое исследование, чтобы установить отношение людей к сбережениям и особенностям их хранения. 52% респондентов заявили, что не располагают лишними деньгами, поэтому для них вопрос хранения не актуален. 48% опрошенных сообщили, что хранят деньги:
- На банковском депозите – 31%,
- Наличной валютой – 17%,
- Наличной национальной валютой – 30%.
Россия остается консервативным государством. В развитых странах многие предпочитают держат свои средства в облигациях, акциях, на депозите и используют другие современные финансовые инструменты.
Россияне хранят деньги дома по нескольким причинам:
- Всегда можно потрогать и пересчитать деньги, убедиться, что они на месте
- Нет банка в радиусе нескольких километров
- Люди не доверяют банкам и считают, что дома хранить деньги надежнее
- Население ничего не знает о хранении и сбережении денег
Процесс обесценивания денег называют инфляцией. Она выражается в том, что за условную тысячу рублей вы можете приобрести все меньше услуг и товаров.
Инфляция в России по результатам 2017 года составила 2,5%. Такие значения неблагоприятны даже для развивающихся стран с низким доходом. Для сравнения: в Японии инфляция составила 1,1%, а в Германии – 1,65%.
Постепенно, день за днем, деньги, которые хранятся дома, утрачивают свою ценность.
Следует рассмотреть основные варианты хранения средств, которыми можно пользоваться в России. Некоторые способы знакомы и востребованы, другие только приобретают популярность.
Как сохранить деньги от инфляции
Выбор способа вложения своих средств зависит от таких факторов:
- Сумма сбережений
- Срок, в течение которого человек собирается хранить свои деньги
- Цель сохранения: сбор на крупную покупку, защита от инфляции, получение дополнительного дохода
- Уровень риска, на который готов пойти человек
- Уровень финансовой грамотности
Как инфляция влияет на вклады в банке
Самый популярный и всем знакомый вариант сохранения средств от инфляции хранение денег в банке. Люди несут деньги для хранения в банк под разные проценты и на разный срок.
Преимущества банковского депозита:
- Деньги от преступников охраняет банк, а от банкротства банка – государство
- Не нужно иметь глубокие познания в финансовой сфере для открытия вклада. Но важно предварительно изучить предложения банков
- Нет соблазна потратить средства на эмоциональные и неоправданные покупки
- Деньги защищены от инфляции
- Проценты по депозитам в России медленно, но растут
- Деньги работают и приносят пусть и небольшой, но доход
К минусам вклада можно отнести:
- Для того, чтобы гарантировать 100% сохранность депозита, лучше ограничить его суммой в 1,4 миллиона рублей. Именно такую сумму в любом случае вернет вам государство
- Депозит имеет низкую доходность. На нем можно заработать крайне мало, и то в отдаленной перспективе
- По некоторым вкладам человек не сможет в любое время снять нужную ему сумму денег без потери процентов
Если решено хранить средства в банке, стоит обратить внимание на некоторые моменты:
- Участие банковской организации в системе страхования вкладов
- Условия снятия денег и пополнения вклада
- Возможность продления вклада и особенность этой процедуры
- Периодичность начисления процентов
Банковская отрасль предлагает огромное количество предложений по вкладам. Нужно лишь выбрать свободное время и изучить предложения во всех подробностях. Существуют специальные финансовые порталы, например, Банки.ру, где можно ознакомиться с актуальными предложениями банков и прочесть различные статьи на финансовые темы.
Дебетовая карта и процент на остаток средств
Для тех, кто желает всегда иметь деньги под рукой, подходит дебетовая карта. Это современный, удобный и выгодный инструмент. Карта должна быть с процентом на остаток. Учтите, что такой продукт предлагают не все банки.
Положительные стороны:
- Деньги доступны в любое время, нужно лишь дойти до банкомата и снять их
- Картой можно пользоваться в других странах
- Средства вроде и рядом, но не в доме. Важно не давать свои персональные данные по карте третьим лицам
- Деньги защищены от инфляции. Процент на остаток составляет от 5 до 8%
Для дебетовых карт действует программа страхования денег до 1,4 миллионов рублей.
Отрицательные стороны:
- Использование карты может потребовать дополнительных расходов. Деньги могут требовать за смс-оповещения, годовое обслуживание карты и т.п. Но доступны и экономичные варианты
- В некоторых банках есть ограничения на снятие денег либо пониженный процент на крупные суммы средств на счете
Злоумышленники не теряют своей активности в финансовой и банковской сферах. Человек может лишиться всех своих средств достаточно быстро и легко. Важно соблюдать основные правила безопасности.
Сохранить средства от инфляции вложив в объекты недвижимости
В России традиционно любят вкладывать деньги в недвижимость. Если вы хотите обеспечить жильем себя либо своих детей, это будут разумные и оправданные инвестиции. Но если вложениями в недвижимость вы хотите спасти средства от инфляции, то стоит хорошенько подумать.
Стоит осознавать, что не всякое помещение можно признать ликвидным. К примеру, трехкомнатная квартира на окраине провинциального города вряд ли принесет вам стабильный доход и спасет деньги от обесценивания. При этом, расходы на содержание квартиры будут увеличиваться, а сдать ее будет некому.
Рынок недвижимости, несмотря на все его преимущества, не всегда постоянно растет. Стоимость объектов может, как сильно повышаться, так и резко снижаться. Многие предпочитают вкладываться в недвижимость на этапе строительства. Если все пройдет нормально, после завершения стройки, цена на помещения будет выше.
Важно изучить рынок и его актуальные предложения. Лучше всего приобретать квартиры возле станций метро, учебных заведений. Беспроигрышный вариант — квартира в центре населенного пункта, лучше, если это будет мегаполис.
Часть инвесторов предпочитает вкладывать средства в землю, надеясь продать ее подороже в будущем. Это удается далеко не всегда. Рассмотрим реальный пример. Человек купил землю вдоль проезжей части. Через некоторое время он планировал построить там трассу. Но власть стала другой и проект остался только в планах.
Преимущества инвестиций в недвижимость:
- Средства надежно вложены, их невозможно потратить просто так
- Можно сразу вложить крупную сумму и не думать о ее хранении
- Есть льготы от государства: возврат подоходного налога
При верном выборе объекта недвижимости и сдаче его в аренду, человек может обеспечить себе стабильно высокий доход.
Негативные стороны:
- Недвижимость требует крупных инвестиций, которых у обычных россиян попросту нет
- Помещения нуждаются в постоянном уходе и поддержании хорошего состояния
- Есть риск порчи мебели, техники и стен при сдаче квартирантам
- Вложения могут приносить лишь незначительный доход
Сбережения в металлах
Существует несколько вариантов вложения средств в металлы:
- Коллекционные монеты
- Металлические счета
- Слитки
- Украшения
Исследование, о котором шла речь в начале статьи, показало, что спрос на хранение средств в драгметаллах достиг 12%. Стоит отметить, что приобретение слитков сопряжено со сложностью их хранения. Продажа также вызывает затруднения. Банк существенно снизит цену на слиток, если обнаружатся дефекты и царапины. При приобретении слитка в России нужно заплатить налог.
Драгоценные металлы любят настоящие эстеты и коллекционеры. Их покупают, чтобы защитить деньги от инфляции те, кто далек от финансовой системы и не разбирается в инвестициях. Но чтобы вложение было разумным, в этой теме тоже стоит предварительно разобраться, а не покупать первый попавшийся камень, о котором скажут, что он драгоценный.
Хорошим вложениям, подпадающим под категорию «украшения» сегодня считается только уникальный антиквариат. Реализация украшений из драгметаллов выполняется по стоимости одного грамма драгоценного лома. Вложив деньги в украшения, велика вероятность, что вы потом не сможете даже выйти в ноль.
Металлический счет представляет собой рублевый счет, где отражены граммы драгметалла, который вы купили. Металлов человек физически не видит, пощупать их не может. Доход появляется при закрытии счета и только тогда граммы пересчитывают по обновленному курсу металла.
Прибыли может не быть в принципе. Чтобы определить для себя рентабельность открытия такого счета, просмотрите график изменения стоимости золота за последние десять лет.
Индивидуальный инвестиционный счет как средство от инфляции
ИИС является относительно новым финансовым инструментом для нашей страны. Он привлекателен для защиты средств от обесценивания, и для получения стабильного дохода.
Открытие счета доступно любому человеку. Он может внести туда до одного миллиона рублей на протяжении года. Деньги направляются на приобретение различных бумаг.
Назовем важные особенности продукта:
- Минимальный срок счета составляет три года
- Доступен вычет 13% от общей суммы, которая была внесена в течение года. Сумма вычета до четырехсот тысяч рублей
Для прибыли не нужно иметь глубокие познания в сфере фондового рынка. За обладателя счета все делают управляющие компании. Портфель в обязательном порядке диверсифицируется, то есть, деньги вкладываются в несколько бумаг для минимизации рисков.
К недостаткам относится:
- Вложенные средства не страхуются от банкротства брокера или резкого спада рынка,
- Доступ к средствам ограничен. Если человек снимет их раньше трех лет, ему придется заплатить 13% налога
- Услуги управляющих нужно оплачивать
- Размер средств ограничен одним миллионом рублей каждый год. Возврат денег в год составляет лишь 52 тысячи рублей
Счет позволяет приобретать ПИФы. Под такой аббревиатурой скрываются паевые инвестиционные фонды. Речь идет о портфеле с несколькими ценными бумагами от разных компаний. Существуют фонды акций, валюты, золота и недвижимости. Их доходность выше традиционных вкладов банка, но риски тоже высоки.
В качестве заключения
Были рассмотрены варианты инвестиций, которые, так или иначе, доступны каждому россиянину. Финансовые продукты, о которых говорилось выше, понятны и доступны. Но важно понимать степень риска и знать уровень доходности по каждому из них.
С наилучшими пожеланиями команда ФоксТоп
